USD 71.23
EURO 80.27
Бизнес идеи
Кейсы
29.05.2020
Ольга Язовская




Как оформить ипотечные каникулы? Советы Банка России Закон об ипотечных каникулах не стал чем-то новым для россиян в 2020 году, поскольку годом ранее был принят похожий правовой документ. Чем они отличаются и какие для этого условия должны соблюдаться, «Капиталисту» объяснили в алтайском отделении Банка России.

Закон об ипотечных каникулах 2020 года

Одним из предложений Владимира Путина по поддержке населения стали кредитные каникулы, которые быстро узаконились в начале апреля – Федеральный закон 106-ФЗ. В его содержании и прописан пункт, относящийся к ипотечным каникулам.

Преимущества

Каникулы дают возможность человеку, который оказался в тяжелой финансовой ситуации, не платить по кредиту определенное время совсем или платить комфортную для себя сумму. Во время льготного периода можно полностью приостановить платежи или платить меньше.

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул по новому антикризисному закону № 106-ФЗ, можно сформировать и отправить в банк или другую финансовую организацию напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Это временное решение, которое уже сейчас позволит гражданам сократить путь до банка и сэкономить время, а кредитным организациям — быстро получить уже верифицированные документы с электронной подписью ведомств и оперативно принять решение.

Сервис реализован Минкомсвязью России совместно с Банком России.

Для этого на портал Госуслуг загружен специальный справочник с электронными адресами банков и других финансовых организаций, чтобы граждане могли максимально просто выбрать нужную им компанию и отправить туда документы. В дальнейшем планируется предоставить возможность финансовым организациям получать все необходимые для оформления кредитных каникул сведения о доходах гражданина (о страховых взносах, налоговых отчислениях и др.) из его цифрового профиля.

Что будет после каникул?

На время каникул заемщик освобождается от всех платежей по кредиту, но проценты продолжают начисляться. По ипотеке это тот процент, который прописан в договоре. После льготного периода платежи, которые должны были быть выплачены за время льготного периода, фиксируются как обязательство заемщика. После каникул ипотека выплачивается на прежних условиях и по прежнему графику, а «льготный долг» переносится в самый конец.

Недобросовестность банков

Банк России выявил недостатки при предоставлении гражданам кредитных каникул. Несмотря на то, что доля одобрения банками и МФО заявок на кредитные каникулы и реструктуризации постоянно растет, и большинство кредиторов относятся к этой задаче ответственно, все же некоторые из них позволяют себе недобросовестное поведение по отношению к заемщикам. Банк России направил кредиторам информационное письмо, в котором указывает на недопустимость таких практик и рекомендует улучшить качество информирования заемщиков.

По данным поведенческого надзора, некоторые кредиторы неточно информируют граждан о порядке и условиях получения кредитных каникул, а заемщикам, которые вполне соответствуют критериям закона, предлагают собственные, менее выгодные программы реструктуризации.

Не все граждане понимают разницу между кредитными каникулами по закону и реструктуризацией кредита или займа по собственной программе кредитора, и кредиторы не разъясняют людям эти особенности. Иногда информация о различных возможностях реструктурировать кредит или заем или вовсе не размещается на сайте финансовой организации, или скрыта в глубине сайта.

Помимо этого, выявлены случаи, когда заемщиков приглашают с документами в офис, отказываясь принимать заявление о кредитных каникулах дистанционно, хотя должны это делать в соответствии с законом и рекомендациями Банка России.

Банк России рекомендовал кредиторам информировать заемщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот. Заемщик должен понимать разницу между альтернативными способами реструктуризации, а кредитор — фиксировать волю клиента при выборе такой реструктуризации, говорится в письме регулятора.

Совет

В своем требовании о предоставлении каникул гражданам нужно сослаться именно на новый закон. Это условие даже прописано в нем.

  • Имеет ли право банк отказать в предоставлении каникул?

Банк может отказать в каникулах, если заемщик не сможет подтвердить снижение своих доходов и не будет соответствовать критериям, установленным в законе.

Совет

Если у вас все в порядке с документами, но вам необоснованно не дают льготный период, можно обратиться на «горячую линию» Банка России 8 (800) 300 30 00.

Закон об ипотечных каникулах 2019 года

Вышеописанному закону предшествует еще один – Федеральный закон №76 – ФЗ, принятый в 2019 году. Он также относится к ипотечным каникулам.



Татьяна Винокурова
Управляющий Отделением Барнаул Банка России
«Граждане могут пользоваться не только кредитными каникулами по новому закону, но и ипотечными, которые заработали с 31 июля прошлого года. Если вы уже воспользовались ипотечными каникулами, и они закончились, то вы вправе обратиться за кредитными и наоборот – если вы брали кредитные каникулы, ничто не мешает вам взять после них ипотечные»
Капиталист

В каких случаях можно взять ипотечные каникулы по 76 закону прошлого года?

Одновременно должны быть соблюдены четыре условия:

  1. В ипотеку оформлено ваше единственное жилье.
  2. Размер кредита не превышает 15 млн рублей.
  3. Вы еще не брали ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.
  4. После оформления кредита вы попали в сложную ситуацию, которая резко ухудшила ваше финансовое состояние.

Ситуации, которые дают право на перерыв в платежах:

  • Потеря работы;
  • Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше;
  • Получение инвалидности I или II группы;
  • Существенное снижение дохода: средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода;
  • Появление новых иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп или людей, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода.

Вы должны сообщить банку о своем желании на некоторое время сделать перерыв в выплатах или уменьшить их размер. Банк не имеет права отказать, если вы предоставите необходимые документы.

Все эти документы нужно принести в банк и вручить под расписку или направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Ваш кредитный договор может допускать и другой способ подачи документов — например, дистанционно через личный кабинет на сайте банка.

Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, вас уведомят, что условия кредитного договора изменены с учетом ваших требований. Если каких-то бумаг не хватает, то банк направит дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда вы предоставите недостающие документы.

Банк может сообщить о своем решении через личный кабинет на сайте, по электронной почте, с помощью push-уведомления в мобильном приложении или СМС-сообщения. Способ обратной связи обычно прописан в договоре. Если же в договоре нет такого пункта, то банк должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его под расписку.

Если банк не ответил в установленный законом срок или отказался давать каникулы, хотя вы предоставили все необходимые документы, можно пожаловаться в Банк России.

Итог

Два закона – одна суть. Собственно различий у них не так много. Если вы находитесь в кризисном положении, то подробно изучите условия по получению ипотечных каникул в обоих законах, сопоставьте свою ситуацию с требованиями, и на основе этого делайте выбор.

статьи по теме
Бизнес идеи
Рост на контрактах

Private label, СТМ, частные марки — точка роста для производителей товаров FMCG и ритейлеров.

27.11.2018
Решения
Бизнес идеи
Картон из травы

Производство упаковки и одноразовой посуды из мискантуса станет трендом российского рынка картона на ближайшие десять лет, считают эксперты.

10.09.2018
Решения
Бизнес идеи
Врачам и армия наука

Томский государственный университет презентовал на «Технопроме» разработки в области робототехники, экологии, диагностики рака легких.

10.09.2018
Бизнес идеи
На гранты Фонда содействия инновациям претендуют три алтайских стартапа

Всего на конкурс поступило 1346 проектов, 150 из которых рекомендованы к финансированию в этом году. Гранты составят по два миллиона рублей.

16.01.2018
Стартапы

Оставить комментарий

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *